1。如果你现在拿的是variable open mortgage，但是至少1年内你都知道你不会卖房子的话，不妨考虑改成variable closed mortgage。
variable open mortgage的确可以在你买房子的时候帮你免掉penalty，但是以现在的利率差别，variable open mortgage 是P+0.5%，variable closed mortgage是P-0.7%，这里外里就是1.2%的区别。一个$300k的贷款，一年就省$3600的利息。variable close mortgage在pay off 的时候，的确是要给penalty，但也只是大概3个月利息而已。
这种改动要视乎你的贷款余额和年期还剩下多少而定，再比较是否值得这一改动。建议可以要求你的银行业务经理给你计算一下。
3。如果你现在夫妻已近中年，有稳定工作收入，勤勤恳恳工作多年，房屋贷款余额所剩不多，很快就要奔向“无房贷一族”的话，不妨考虑跟银行申请一个以房屋为抵押的Line of Credit。在BMO的话叫Homeowner Readiline，别的银行也有类似的产品。
我见过有实际的例子，所以才会向大家提这个醒。一对夫妻，60几岁，努力工作一辈子，没有RRSP，没有RESP，没有任何储蓄，所有的收入就尽其所能还到贷款里了，所以只剩下房子是free and clear的。子女长大了，想帮他们付一些首付，跑到银行想用房子抵押$100k贷款，但是给拒了，因为他们现在只靠领取退休金度日，而CPP和OAS每个月的进帐很少，所以他们并不qualify这个$100k的贷款。
像这样的客户，我在银行常见，房子没有贷款，但是也没有储蓄，现在的收入也和年轻时的工作收入相差甚远，万一出现什么情况，需要一笔钱应急的话，他们无所适从，到最后实在熬不下去的话，个别人最后就只能把房子卖掉--down sizing。
Homeowner Readiline是终身产品，以申请人现时的收入情况评估，趁你现在的收入还不错的时候，如果银行批给你$300k，只要你房子不卖，这$300k的limit就一直在那里。这是一个最好的以防万一的保险。
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Lina Feng 冯莉娜
Financial Services Manager
Bank of Montreal
Tel:（250）405-2181 lina.feng@bmo.com作者: jiajia 时间: 2010-8-11 22:37 标题: good point
